Prêt relais 2026 : fonctionnement, montant avancé et coût
Le prêt relais permet d'acheter un nouveau logement avant d'avoir vendu l'ancien : la banque vous avance généralement 50 % à 80 % de la valeur estimée de votre bien actuel — le plus souvent autour de 70 %, déduction faite du capital restant dû. C'est un crédit de courte durée, 24 mois maximum, dont le taux se situe en 2026 entre environ 3,40 % et 4,20 % (Solutis). Vous le remboursez en une fois, dès la vente de l'ancien bien.
En bref
- Principe : financer l'achat d'un nouveau logement avant d'avoir vendu l'actuel.
- Montant avancé : 50 à 80 % de la valeur estimée du bien à vendre (souvent ~70 %), moins le capital restant dû.
- Durée : 24 mois maximum (typiquement 12 mois renouvelables une fois).
- Taux 2026 : env. 3,40 % à 4,20 % ; le taux d'usure encadre le maximum légal (Banque de France).
- Le piège : en franchise totale, les intérêts non payés sont capitalisés — le coût grimpe si la vente traîne.
- Règle d'or : faire estimer son bien au juste prix, pas au prix espéré.
Comment fonctionne un prêt relais
La banque estime la valeur de votre logement actuel, puis vous en avance une fraction prudente — rarement 100 %, pour se garder une marge si le bien se vend moins cher que prévu. Cette avance sert d'apport pour le nouvel achat. Dès que l'ancien bien est vendu, vous remboursez le prêt relais en totalité avec le produit de la vente.
Combien la banque avance-t-elle ?
L'avance est généralement comprise entre 50 % et 80 % de la valeur estimée, et tourne souvent autour de 70 %, déduction faite du capital qu'il vous reste à rembourser sur l'ancien prêt. Plus l'estimation est prudente, plus la banque avance ; une estimation gonflée fragilise tout le montage.
Les deux formules de remboursement
| Formule | Ce que vous payez chaque mois | Effet |
|---|---|---|
| Franchise totale | Ni intérêts, ni capital | Confort de trésorerie, mais intérêts capitalisés → coût total plus élevé |
| Franchise partielle | Les intérêts (+ assurance) | Mensualité plus lourde, mais coût total maîtrisé |
Exemple en franchise partielle : pour une avance de 175 000 € à 3,80 %, les intérêts mensuels s'élèvent à environ 554 €/mois (175 000 × 3,80 % ÷ 12), hors assurance.
Le vrai risque : une vente qui tarde
Le prêt relais parie sur une vente dans les délais. Si le bien ne se vend pas, deux issues : baisser le prix, ou voir les intérêts s'accumuler. C'est pourquoi le point de départ d'un bon prêt relais n'est pas le taux, mais une estimation réaliste du bien à vendre.
FAQ
Combien de temps dure un prêt relais ?
24 mois maximum, le plus souvent sous forme de 12 mois renouvelables une fois. L'objectif est de vendre l'ancien bien dans ce délai pour rembourser l'avance.
Quel pourcentage la banque avance-t-elle sur un prêt relais ?
Entre 50 % et 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, souvent autour de 70 %, déduction faite du capital restant dû sur l'ancien crédit.
Quel est le taux d'un prêt relais en 2026 ?
Il se situe environ entre 3,40 % et 4,20 % selon les profils et les banques. Le taux d'usure publié par la Banque de France fixe le plafond légal et est révisé chaque trimestre.
Que se passe-t-il si je ne vends pas mon bien à temps ?
Il faut généralement renégocier (prolongation, baisse de prix) ou transformer le relais en prêt classique. En franchise totale, les intérêts capitalisés alourdissent le coût : d'où l'importance d'une estimation juste dès le départ.
Un prêt relais réussi se joue sur l'estimation et le timing, pas seulement sur le taux. Groupe Apolline structure le montage relais + nouveau prêt auprès de ses banques partenaires en Bourgogne-Franche-Comté. Simulez votre prêt relais.
Sources : Solutis — Taux du prêt relais 2026 ; Banque de France — Taux d'usure. Dernière mise à jour : 30 juin 2026.